Los últimos datos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) revelan un alarmante aumento en las pérdidas no realizadas dentro del sistema bancario de EE. UU.
Comprar caro, vender barato
Según el Perfil Bancario Trimestral de la FDIC, los bancos enfrentan ahora más de medio billón de dólares en pérdidas en papel, principalmente debido a su exposición al débil mercado de bienes raíces residenciales.
Estas pérdidas no realizadas reflejan la diferencia entre el precio de compra de los activos y su valor de mercado actual, una diferencia que ahora es enorme.
Aunque los bancos pueden mantener estos valores hasta su vencimiento sin ajustar su valor de mercado en los balances, estas pérdidas presentan riesgos significativos cuando se necesita liquidez.
En el primer trimestre, las pérdidas no realizadas en valores disponibles para la venta y mantenidos hasta el vencimiento aumentaron en 39 mil millones de dólares, alcanzando un total de 517 mil millones de dólares.
Este incremento fue impulsado por las tasas hipotecarias más altas que afectan a los valores respaldados por hipotecas residenciales.
Esto marca el noveno trimestre consecutivo de altas pérdidas no realizadas desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés a principios de 2022.
En la lista negra
La FDIC también informó un aumento en el número de bancos en su Lista de Bancos Problemáticos, que incluye instituciones al borde de la insolvencia debido a debilidades financieras, operativas o de gestión.
La lista se expandió de 52 bancos en el cuarto trimestre de 2023 a 63 en el primer trimestre de 2024. Estos bancos problemáticos ahora constituyen el 1.4% de todos los bancos, una cifra dentro del rango típico de 1% a 2% observado durante períodos no críticos, por lo que esto es relativamente normal.
Los activos totales mantenidos por estos bancos aumentaron en 15.8 mil millones de dólares, alcanzando los 82.1 mil millones de dólares para el trimestre.
¿Tiempos difíciles por venir?
Aunque la FDIC asegura que la salud general del sistema bancario de EE. UU. no está en riesgo inmediato, advierte que la inflación persistente, las tasas de mercado fluctuantes y las tensiones geopolíticas actuales continúan presionando a la industria.
Estos factores podrían llevar a problemas en la calidad crediticia, los ingresos y la liquidez.
La FDIC señala específicamente que el deterioro en ciertas carteras de préstamos, especialmente aquellas relacionadas con propiedades de oficinas y préstamos con tarjetas de crédito, sigue siendo una preocupación.
Estos problemas, junto con las presiones de financiamiento y márgenes, continuarán siendo monitoreados de cerca por la FDIC.
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